“银行对于没有资信或者没有能力建立资信的中小企业往往是出于营业指标要求而发放贷款，目前，我们国家的中小企业信用市场还没有完全建立起来，对于银行来讲，贷款给这样的中小企业也是一种巨大的风险，通常要求抵押贷款。而对于一些没有资信却迫于发展的中小企业来说，只能转向民间借贷资本寻求资金。”商务部国际贸易研究院副研究员闵森在接受记者采访时表示。
在通胀水平持续高位运行、存款实际负利率的当下，民间信贷转为活跃。但是由于地方金融体系及民间信贷体系的建立还存在很大的空间，民间贷款的纠纷非常多，三角债、重复抵押等问题屡屡发生，加上相关司法领域的监管还不够健全，一旦赖账，很难去收回贷款。
闵森表示，例如对于企业贷款中注明“用于某生产项目”的借条，司法解释中将其解释为如果没有能力偿还，将比照投资执行。一旦企业破产或者资不抵债，借款方将很难收回资金。还有对于房产、汽车等固定资产重复抵押的问题，在司法中仅属于合同欺骗而非诈骗，贷款人并没有承担刑事责任的风险。
中小企业吸纳了大量的人员就业，一旦企业资不抵债导致破产，或者企业扔下烂摊子失踪，对于社会治安将是非常大的隐患。闵森表示：“在我国的出口结构中，加工贸易占据了半壁江山，尽管附加值较低，但是解决了大量的就业、养活了大量的人口，这是加工贸易在出口企业中不可否认的贡献。沿海企业大部分都承担着出口的任务，中小企业老板的跑路一旦大面积爆发，对于我国的出口势必也会是一个沉重的打击。”
中国国际经济交流中心咨询研究部副部长王军表示：“中小企业资金链的断裂，加大了金融风险，对于参与游戏的各方都带来了巨大风险。一些国有企业由于金融管制，正常信贷渠道没有放开，资金找不到出路，民间资本却在一定程度上形成拆了东墙补西墙的恶性循环。供求双方找不到平衡，民间信贷的金融大盘一旦面临崩盘，受害者大部分还是那些参与资本贡献的家庭。”
设中小企业融资机构 扶持中小企业转型
对如何破解中小企业的融资难题，有专家分析指出，帮助中小企业进行发展创新型技术，设立中小企业融资机构是鼓励中小企业发展的有效手段。
陈乃醒认为，温州企业的倒闭有其特殊的原因，由于缺乏劳动力资源，温州大量中小企业不再发展实业，转而投资房地产、股票、基金等领域，中小企业的利润率本就偏低，再加上投资一些非实体经济，风险增加，让中小企业的生存再次面临盈利难题，让一些中小企业纷纷倒闭。“只有让中小企业顺利进行技术转型，让中小企业回归到投资实体经济领域，该类企业的倒闭状况才能得到有效改善。”他表示。
与此同时，陈乃醒也提醒，此前，我国中小企业的发展过度依赖劳动力成本，只要有人在企业就可以盈利，但随着我国劳动力的缺乏，劳动力成本不断上升，导致靠劳动力为生的中小企业纷纷倒闭。 |
