工商银行表示，持续优化个人养老金系统功能，着力提升客户体验。与大型互联网平台、政务平台、集团企业开展个人养老金开户合作，与42家基金销售机构和12家保险公司开通线上直销合作，不断丰富个人客户养老金账户投资选择。
交通银行表示，扎实推进个人养老金业务，支持多渠道开户，持续优化开户体验；构建全品类产品货架，累计代销各类产品148款。
申万宏源证券表示，2023年下半年，将全面优化客户服务体系，以个人养老金业务、基金定投为抓手，持续提升客户体验和获得感，为客户持续创造价值，进一步实现产品销售业务高质量可持续发展，实现产品保有规模的提升。
新华保险表示，加大力度服务第三支柱，重点推动卓越优选专属商业养老保险销售，专属养老保险实现保费收入约4亿元；积极拓展投保渠道，扩大覆盖面，开通使用7家银行个人养老金资金账户投保，为客户提供便捷的投保体验。
记者瞭解到，个人养老金制度影响深远，对金融机构而言，是重要的历史机遇，不同类型的金融机构各具禀赋优势，可提供差异化的产品和服务，养老金融市场未来有较大的想象空间。
需重视产品创新和宣传
为推动个人养老金业务的持续健康发展，业内人士和专家建议，金融机构应从产品创新、宣传推广等方面多下功夫，为个人养老金产品购买者提供稳定、可持续的回报。
一位基金业人士认为，尽管个人养老金产品已上线600多只，但产品同质化程度较高，且投资收益率不及预期。受权益市场波动影响，个人养老金产品年化收益率大多处于2%至5%之间，有的养老目标基金产品甚至还处于亏损状态，难以吸引投资者。
陈凯建议，在设计个人养老金产品时，需要注意产品的长期收益水平和服务能力，这将决定个人养老金产品的受欢迎程度。当务之急是加快完善相关的金融产品和服务，并且提高个人养老金账户的收益水平。
恒安标准养老保险有限责任公司董事长万群提出，市场机构应通过精细化、专业化的产品设计，提高养老金产品的价值。比如，设计不同的投资策略和投资产品，满足不同客户的需求。
此外，专家建议长期、持续开展养老金融教育活动，提高大众对养老财富规划的关注度，从而树立起科学合理的个人养老金投资理念。
保险法专家沙银华认为，在个人养老金制度运作中，参加人投资理财知识和承受能力参差不齐，需培育正确的投资心态和投资知识。
陈凯表示，在2022年个人养老金制度启动初期，银行多采用现金激励的方式来扩大宣传和吸引客户。后续还应加强养老规划和风险意识方面的投资者教育。 |
