金融科技创新也是不少银行强化小微企业金融服务的重要突破口。浦发银行北京分行有关负责人介绍，通过与各行业信息平台合作，该行已经开发了以历史经营流水数据为核心的“结算贷”、小微企业税务数据为核心的“银税贷”和“浦慧税贷”等。
解决小微融资最先一公里
业内专家认为，银行业普惠小微贷款实现户数增长，关键在于首贷户。“要加大对首贷户的市场开拓。”娄飞鹏认为，应更多开发原生态客户，服务于更多的小微企业，并重点支持科技创新、绿色发展等领域的优质小微企业。
今年《政府工作报告》提出，引导银行持续增加首贷户。银保监会明确要求大型银行、股份制银行发挥行业带头作用，强化首贷户服务，努力实现2021年新增小微企业首贷户数量高于2020年。
“首贷难问题是民营和小微企业融资困境的‘最先一公里’，增加首贷户具有重要意义。”董希淼表示。研究表明，小微企业获得首次贷款后，后续再获得贷款的可能性大幅提高，而且贷款利率有望下行，贷款速度也将加快。
今年，银保监会已明确，大型银行要将首贷户纳入内部考核评价指标。董希淼认为，突出对首贷户的考核尤为重要。银行如果将小微企业首贷户占比纳入内部绩效指标，其在服务过程中就会以首贷户作为重要服务对象。财政部门还可考虑对小微企业首贷利息进行适当补贴，金融监管部门应考虑放宽对首贷利率和不良贷款率等要求。
娄飞鹏认为，不同的银行机构在服务小微企业方面具有不同优势。大型银行和全国性股份制银行可更多从行业角度加大市场调研和产品研发，区域性银行则应充分发挥自身与区域经济契合度高的优势，服务好区域小微企业。 |
