可以判断，养老金制度的“第三支柱”充当的是养老制度的补充功能，体现了制度的灵活性和适应性。所谓灵活性和适应性，既可以理解为中国为尽快适应即将进入超老龄化社会的制度性安排，让资本适度参与养老市场；也可以理解为个人对补充性养老保险这个理念的逐渐适应和认同。
然而，如何让市场化运营的个人养老金区别于一般性投资产品，更能体现“养”的意味需要进一步探索。《意见》明确选择部分城市先试行一年，再逐步推开的考虑。专家表示，试行阶段的制度建立、信息平台建设、账户开立准备、试点方案以及试点经验总结等，应及时向社会公开进度。此外，对资金账户的管理、金融机构及其产品的选择等方面加强全过程监管，避免利益输送。同时也要保证民众的知情权，让有意参与个人养老保险的人员了解相关政策和市场风险，促进更多人的养老资金保值增值。
在良性运营的前提下，个人养老金制度的补充性功能将能更好地平衡政府、市场和个人的养老责任。
日前刚刚落幕的法国大选，养老金制度改革成为大选论题中的焦点。连任总统马克龙以延长法定退休年龄至65岁为基本应对之策，尽管引来民间广泛质疑，也属务实应对之举。但显然，仅仅靠这一政策，很难解决赤字、公平与老龄化加剧等难题。他山之石可以攻玉，或许中国正在践行的“三支柱”养老金改革，值得法国等欧洲国家研究、借鉴。 |
